Инфляция растет: как она влияет на наши финансы и что с этим делать

Рост инфляции наблюдается по всему миру. В Украине в октябре показатель составил 10,9% в годовом исчислении. Как он отражается на наших личных финансах и чем можно помочь – узнавал PaySpace Magazine.

Фото: pexels.com

Инфляция – это снижение покупательной способности валюты из-за роста цен. То есть вам придется потратить больше, чтобы получить те же вещи. Некоторый уровень инфляции — около 2% — нормальный. В настоящее время повышение цен в мире спровоцировано многими факторами, среди которых низкие процентные ставки, установленные Федеральным резервом, прямые вливания из бюджета, чтобы простимулировать экономику, а также отложенный потребительский спрос. Все это привело к тому, что спрос опережает предложение, вызывая дефицит и скачки цен на определенные категории товаров.

Влияние инфляции на инвестиции

Невозможно однозначно предположить, как инфляция повлияет на все инвестиции, но она точно снизит стоимость долгосрочных облигаций, которые, как правило, выплачивают фиксированный доход каждый год, говорит Брайан Спинелли, сертифицированный финансовый планировщик и старший советник по богатству в Halbert Hargrove. На акции инфляция может оказать неоднозначное влияние. Компании могут продавать больше ценных бумаг, что может повысить цену на них. Однако компании также будут платить более высокую заработную плату и увеличат расходы на сырье, что тянет цены на акции вниз.

Фото: pexels.com

Поскольку акции могут обеспечить достойное хеджирование от инфляции, так как могут генерировать превышающую ее прибыль, долгосрочные инвесторы должны продолжать инвестировать в широко диверсифицированный портфель недорогих индексных фондов, говорит Тони Молина, сертифицированный бухгалтер и старший специалист по продуктам Wealthfront.

Влияние инфляции на сбережения

С течением времени инфляция может снизить стоимость ваших сбережений, поскольку цены обычно растут. Больше всего это заметно с наличными деньгами. Если вы держите дома 10 000 долларов, то со временем на них сможете купить меньшее количество вещей. Когда вы храните свои деньги в банке, можете зарабатывать проценты, которые компенсируют некоторые последствия инфляции. Если инфляция высока, банки обычно платят более высокие процентные ставки. Но, учитывая украинские реалии, можно сказать, что так бывает не всегда.

Фото: pixabay.com

Если вы озабочены тем, что цены будут расти вверх, можете пересмотреть некоторые свои решения по финансовому планированию. Вот несколько советов:

Делайте запасы. Наличные деньги только потеряют ценность, поэтому лучше отказаться от покупок и запастись вещами, которые, вероятно, не потеряют ценности. Для потребителей это означает заправить бензобаки, заполнить морозильную камеру, купить обувь следующего размера для детей. Для бизнеса это значит делать капитальные вложения.

Купите, а не арендуйте. В инфляционный период выбор между арендой и покупкой обычно на стороне последнего. Есть две веские причины купить свой дом. Во-первых, ваши ипотечные платежи, как правило, фиксированы. Во-вторых, восстановительная стоимость вашего дома, вероятно, вырастет с инфляцией, поскольку стоимость земли, материалов и рабочей силы растет вместе с инфляцией. Собственное жилье помогает оградить вас от инфляции. Если у вас есть фиксированная ипотека, максимально долгосрочная, вы заставляете инфляцию работать на вас. Лучшее в ипотеке то, что скорректированная на инфляцию стоимость ваших платежей уменьшается с той же скоростью, что и рост инфляции.

Повышайте энергоэффективность. Если вы владеете автомобилем, потребляющим много бензина, то должны быть готовы психологически и финансово к повышению цен на топливо. Возможно, стоит подумать об уменьшении будущих счетов, приобретя автомобиль, который экономит топливо или, что еще лучше, работает на электричестве. Также не лишним будет рассмотреть возможность установки солнечных панелей, чтобы снизить счета за электроэнергию в будущем. Чтобы уменьшить расходы на отопление и охлаждение, можно, например, герметизировать окна и двери.

Соблюдайте бюджет. Составьте смету и особенно следите за теми расходами, на которые инфляция может повлиять сильнее (транспорт, питание, коммунальные услуги, образование и здравоохранение). Подумайте, как сократить расходы, например, совершая покупки в менее дорогих или оптовых магазинах, а также, от чего можно отказаться без ущерба качеству жизни.

По материалам: investopedia.com, forbes.com, cnbc.com

Источник