Голос, отпечатки пальцев и сканирование сетчатки уже применяются в платежных отношениях
Фото: pixabay.com
То, что тело можно использовать для подтверждения личности вместо пароля, известно уже более 100 лет. Еще в 1892 году британский антрополог, социолог и психолог Фрэнсис Гальтон создал первую систему классификации отпечатков пальцев. Динамическая урбанизация, сопровождавшая промышленную революцию, повысила интерес к методам идентификации людей, поэтому открытие Гальтона было принято и адаптировано различными учреждениями. Сегодня среди инструментов биометрии отпечатки пальцев, голос, черты лица и роговица. Суть технологии в том, чтобы отсканировать физиологические характеристики человека и сравнить их с имеющейся базой данных. Если есть совпадение, особа идентифицируется.
В финтех биометрическая технология используется не только для аутентификации лиц, но и для ускорения транзакций. Таим образом, для платежа не нужны кредитная карта или наличные — достаточно сканировать отпечатки пальцев. Так, простейшие биометрические данные используются в сканерах отпечатков пальцев на современных смартфонах и планшетах, и их можно применять для доступа к системам Google Pay и Apple Pay.
Эксперты выделяют несколько тенденций в платежных инновациях, которые сопровождаются биометрическими технологиями:
Клиент скорее всего откажется от сделки, если во время оформления заказа столкнутся с препятствиями. Биометрические технологии нивелируют эти риски, предоставляя торговцам необходимые для проверки точки данных и удобство, которое ожидает клиент.
Владельцев смартфонов в мире становится все больше, поэтому финтех может положиться на эволюцию устройства как на вектор инноваций в области платежей с использованием биометрических технологий.
Поскольку многие биометрических технологий все еще находятся на стадии зарождения, акцент делается на удобстве для потребителя, а не на безопасности. Финтех делает биометрические технологии более пригодными для использования среди предприятий, так и среди потребителей, что значительно облегчает последующее внедрение других технологий.
Традиционные технологии, такие как банкоматы, включают биометрию в свою инфраструктуру, тем самым повышают собственную безопасность и одновременно распространяют эти инновации в других сегментах финансовой отрасли.
Финтех и биометрия: яркие кейсы
И голос, и отпечатки пальцев, и сканирование сетчатки нашли применение платежной индустрии. Так, недавно международная платежная система MasterCard запустила в 12 европейских странах возможность подтверждать покупки в интернете с помощью селфи. Кроме того, Mastercard сотрудничает с финтех-компанией FinGo, которая интегрирует ее службу токенизации для надежного хранения персональных данных. Это позволит зарегистрированным пользователям осуществлять платежи путем сканирования их уникального рисунка сосудов пальцев.
Фото: pixabay.com
Между тем PayByFace для облегчения транзакций использует передовую технологию распознавания лица. Пользователи настраивают услугу, зарегистрировав платежную карточку, селфи и уникальный PIN-код. Таким образом, можно совсем отказаться от кошельков и гаджетов и платить в магазине в буквальном смысле своим видом.
Еще один пример кооперации по биометрической аутентификации в e-commerce — Visa и Abu Dhabi Islamic Bank. Они запустили систему, которая использует биометрические датчики, встроенные в стандартный смартфон. Клиенты ADIB могут в мобильном приложении ADIB подтверждать свою личность с помощью распознавания лица или отпечатков пальцев.
Kookmin Bank, один из крупнейших банков Южной Кореи, совместно с Samsung внедрили новую биометрическую систему, которая позволяет авторизовать пользователей с помощью радужных оболочек для доступа к своим учетным записям.
Развитие биометрических решений для мобильных платежей получило толчок благодаря пандемии COVID. Ведь безналичные и бесконтактные формы оплаты стали необходимыми составляющими кампании по сдерживанию распространения вируса. Например, Apple Pay представила мобильные POS-платежи через смартфоны, которые используют дактилоскопию через свою биометрическую систему Apple TouchID. Это увеличивает безопасность во время проверки личности пользователя и упрощает работу в интернете и на мобильных устройствах.
Будущее биометрии в финтехе
Фото: www.pvsm.ru
Эксперты говорят: спрос на биометрические данные только растет. Это связано с увеличением интереса к более точным и простым методам идентификации, а также общим улучшением возможностей технологий искусственного интеллекта. По сравнению с запоминанием пароля или введением PIN-кода, биометрия предлагает лучшую альтернативу. Аналитики Juniper Research утверждают: биометрические данные будут использоваться для аутентификации 2 трлн. долл. мировых продаж до 2023 года, что в 17 раз выше показателя 2018 года. А Mercator прогнозирует, что 66% владельцев смартфонов будут использовать биометрические данные до 2024 года (что на 15% больше, чем в 2020-м).
В отличие от обычных процедур аутентификации, биометрия затрудняет использование злоумышленниками незаконно полученных учетных данных потребителей. Однако это не означает, что риски отсутствуют. В 2015 году базу данных правительства США было сломано, а отпечатки пальцев 5,6 миллиона федеральных служащих — похищено. К тому же, если обычные формы аутентификации могут быть просто изменены в случае угона, то изменить свой голос или лицо невозможно. Поэтому нужно уделять внимание развитию кибербезопасности, которая сможет адекватно решить проблему.
Хотя в настоящее время во многих системах используется один тип биометрического идентификатора, ожидается, что в будущем технология будет включать многофакторную аутентификацию, такую как сканирование отпечатков пальцев, сетчатки глаза и даже сердцебиение. Это позволит обеспечить надлежащий уровень защиты при сохранении комфорта и скорости использования.