Юлия Барабаш
Управляющий партнер SBSB Fintech Lawyers
Процесс диджитализации экономики и стремительное развитие технологий в области финансов привели к растущему спросу общества на новые способы платежей.
Поэтому мы рассмотрим подробнее тему “национальная цифровая валюта” и разберемся, что такое CBDC.
Фото: depositphotos.com
Что такое цифровая валюта CBDC и ее место в мире
CBDC – это одна из важнейших тенденций, которая определит будущее денег в ближайшее десятилетие.
В английском языке данная аббревиатура расшифровывается как «Central Bank Digital Currency», что буквально означает «цифровая валюта центробанка».
CBDC — это цифровой аналог нацвалюты, соединивший особенности и фиатных, и цифровых денег. Но в отличие от криптовалюты, CBDC абсолютно законное платежное средство.
Эмиссия CBDC администрируется национальными или региональными центробанками. Выпускается эта валюта в форме уникального кода и хранится на специальном электронном кошельке.
Сегодня цифровая валюта центробанка находится в фазе изучения во многих странах. Согласно статистическим данным BIS, 86% центральных банков мира активно исследуют потенциал CBDC, 60% экспериментируют с технологией, а 14% уже внедряют пилотные проекты запуска цифровых валют.
На данный момент Китай, Швеция, Багамы, Восточно-Карибский союз и Маршалловы острова считаются передовыми странами в области CBDC.
Первой страной, которая задумалась о цифровой валюте стала Швеция, местное население которой давно отдает предпочтение оплатам банковскими картами. И лишь 5% жителей Швеции пользуются наличными.
Также Япония, Россия и США запустили программу тестирования цифровой валюты.
Центральные банки Австралии, Сингапура, Малайзии и Южной Африки проведут испытание трансграничных платежей с использованием различных цифровых валют центральных банков (CBDC), чтобы оценить, позволяет ли это производить расчеты по транзакциям более дешево и легко.
Уругвай, Литва и Украина уже начали предварительное развертывание своих соответствующих электронных валют.
CBDC Украина изучает с 2016 года и на данный момент украинская е-гривна находится на 4 месте во всем мире как одна из наиболее разработанных е-валют.
Великобритания изучает способы внедрения централизованной цифровой валюты. Банк Англии запустил рабочую группу CBDC в апреле 2021 года и продолжает изучение позитивных и негативных свойств цифровых денег.
Также стоить отметить, что Американская банковская ассоциация (American Bankers Association, ABA) скептически отнеслась к ожидаемой эмиссии цифровой валюты центральных банков. Акцентируя внимание на том, что введение этого типа валюты может «коренным образом трансформировать роль центробанка в финансовой системе США и в корне ее изменить».
Перспективы CBDC: как будет развиваться цифровая валюта в 2022 году
Финансовые аналитики считают, что переход на CBDC неизбежен. Если пилотные запуски валюты покажут, что это комфортный инструмент, то процесс эмиссии CBDC вскоре станет массовым.
В настоящее время используют CBDC на Багамах («Sand Dollar», или песочный доллар), в Нигерии — «e-Naira». Китайская цифровая валюта — «e-CNY» — выйдет в 2022 году, Казахстан примет решение о полном запуске своей е-валюты к концу 2022 года.
Влияние CBDC на финансовую систему пока что можно проанализировать только теоретически. Ожидаемо, что к плюсам цифровой валюты мы относим:
- упрощение и ускорение международных расчетов
- снижение стоимости платежей
- повышенная безопасность
- прозрачность
- удобство использования
Однозначно, внедрение CBDC – это длительный процесс перехода и для банков, и для населения. И для этого требуется не только развитие финтехнологий, но и, например, стабильный доступ к Интернету в тех регионах мира, где пока что с этим наблюдаются трудности.